随着全民医疗保障制度改革持续推进，“健康中国战略”重要性不断提升，国家在发展的同时更加关注人民健康。党的二十大报告提出，促进多层次医疗保障有序衔接，完善大病保险和医疗救助制度，落实异地就医结算，建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。

(资料图)

当前，城市定制型商业医疗保险（“惠民保”）作为商业健康保险一次新的尝试，通过快速发展并不断迭代，有效助推了基本医疗保险改革发展，以及多层次医疗保障体系加速融合，为更多居民提供了补充保障，发挥了重要的社会价值。

发展迅猛，业务覆盖29省

Part 01

自2015年深圳市首次推出“重特大疾病补充医疗保险”以来，“惠民保”在国内生根发芽已有整整八年。

根据《2022年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》数据显示，2021年5月31日至2022年12月1日，新增“惠民保”产品共123款，全国共推出263款产品，覆盖地区由当时的26个省级行政区扩展到29个省级行政区，占比达到85.29%。至此，“惠民保”已覆盖除西藏、新疆、香港、澳门、台湾之外的所有省级行政区。内蒙古、青海和陕西三个地区实现了“惠民保”零的突破，为当地居民提供了“惠民保”补充保障。

随着一款款利民惠民产品的产生，作为“惠民保”业务的早期参与者和推动者，圆心惠保的服务数据也不断刷新。截至2022年底，圆心惠保累计为159家保险公司及8家再保险公司提供服务，与保险公司合作推出了40余款新特药保险产品，协助在超过100个城市推出普惠型商业健康保险，并分销合计41项健康险产品，共管理3290万份保单。

填补空白，保障责任迭代升级

Part 02

“惠民保”作为填补基本医保与普通商业健康险之间空白，衔接基本医保的补充保险，成绩亮眼与其在保障责任上的不断迭代优化密不可分。

《2022年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》数据显示，在保障责任方面，医保内住院责任占比由2021年的92.14%下降到2022年的86.69%；医保外住院责任占比由2021年的27.14%上升到2022年的40.30%；特定高额药品责任由2021年的76.43%上升为2022年的78.33%。医保外住院责任比例的显著提高也体现出“惠民保”产品经过2年的尝试后，在衔接基本医保责任的基础上，更多地发挥了补充保障的作用。

例如，面对“新市民”保障缺失问题上，“惠民保”发挥了灵活且积极的作用。据《2022新市民金融服务白皮书》显示，中国约3亿的新市民人口，因为“人户分离”等因素，“新市民”群体难以享受当地居民的医保待遇，其中近半数的“新市民”未购买商保。为弥补“新市民”在医疗保障中的缺失，各地“惠民保”积极将“新市民”纳入了承保范围，有效降低家庭医疗支付压力，缓解“新市民”在保险保障方面的“急、难、愁、盼”问题。

以由圆心惠保提供全流程服务支持的省级项目，湖南“爱民保”为例：

为更好满足“新市民”群体的健康保障需求，湖南“爱民保”进一步扩大参保覆盖范围，放宽参保人限制条件，不仅湖南省基本医保人可以参保，居住在湖南的“新市民”也可参保。此外产品中还包含了由圆心惠保提供的在线慢病管理、重大疾病早筛、图文问诊+线上药品折扣、临床试验申请（患者招募）服务、癌症基因检测优惠服务、肿瘤MTB多学科会诊优惠服务、质子重离子医院直通车等9项健康管理服务和特定药品服务。切实提高保障水平，增强“新市民”的安全感。

专业加持，助力惠民保障在升级

Part 03

在“保险回归保障”号召下，如何将“普惠”落到实处，切实缓解人民群众看病难、看病贵现状是时代赋予健康险相关从业机构的责任和使命。

圆心惠保始终紧跟政策和行业发展趋势，聚焦普惠型医疗健康保障，并与各地政府机构和多家保司形成有机联动。先后参与了“龙江惠民保”、“北京普惠健康保”、“冀惠保”、“皖惠保”、“桂民保”等多个省市级“惠民保”项目，将“普惠”落到实处，以“保险的本质是回归保障”为核心，为用户提供更实际的、全生命周期的健康保障服务。

截至目前，圆心惠保累计服务的城市超过100个，服务遍布22个省份。未来，圆心惠保将不断探索城市定制型商业医疗保险服务创新之路，持续以专业医药学数据为核心，链接“医-药-险”创新打造健康保障服务新生态，为推动普惠型健康保障的创新发展、构建多层次医疗保障体系贡献力量。

文内所用图片来源于摄图网

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